根據美國經濟學家:年收入分配《 6 、 3 、 1》比例原則
以一般個人或家庭“年收入”為基礎的財務規劃，透過『理財金三角』的分配比例為：
60%支付日常生計支出。
30%做為投資理財。
10%做為風險控管。
說明
60% 支付日常生計支出 ，包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等各項生活花費的加總，儘量控制在目前年收入的 60% 左右，如此才有規劃其他理財的空間，和累積財富的目標，並且對生活的品質較能夠預估及掌握。
30% 做為投資理財
提撥目前年收入的 30%做理財規劃並且有計劃的去完成：短期 3 ~6年、中期 6 ~ 10 年、長期 10 年以上之理財目標，是財務管理與生涯規劃中相當重要的事項。投資理財是現代每一個家庭及個人在生活中都必須重視的一環，面對變遷的金融環境及無法預測的風險因素，都應該即早規劃。
10% 做為風險控管
以年收入中提撥 10% 做為：短、中、長期風險管理的費用，對於現代的個人和家庭是極重要的，不僅可以隨時提供個人與家庭成員在生活中各方面的實際保障，也保護到其他 90% 的年收入，更能夠保全累積的資產，不會因為因收入中斷（發生風險事故）而遭受損失。
