人生......

人生就像一次旅行，沿途既有旖旎的风景，也有未知的风险。对于我们面临的不同人生阶段，都需要我们设定与之匹配的理财目标，并通过科学的理财手段和风险防御机制，确保我们各阶段人生目标的实现，从而享受今天的生活，规避潜在风险，拥有明天更精彩的生活。

• 走得太早——人生最痛苦的是，失去挚爱的亲人，且没有足够的生活费用。
• 活得太惨——人生最凄惨的是，发生重病或残疾，且造成家庭的庞大负担。
• 子女教育——人生最富裕的是，拥有良好的教育，且能规划未来精彩人生。
• 活得太久——人生最悲哀的是，老后无充足积蓄，除仰赖他人更失去尊严。

综合理财计划？

我为什么需要综合理财计划

每个有责任感的人都会尽可能的为家庭创造更好的生活条件，更快的实现财务自由，又不至于影响现有生活质量，那么稳健的综合理财计划将是你实现财务目标的首选。

如果你还年轻，你可以选择一个自己心仪的职业。如果你已经年过40，而且15或20年来一直坚持储蓄投资，或许你会有底气换一份待遇稍逊但更愉悦身心的新工作。金钱能换来与朋友和家人相处的时间。你不光需要早上起床上班的理由，也需要有个人让你晚上渴望归家。

研究表明，经常与朋友和家人见面能极大地增强幸福感。在这点上，金钱好处多多，让你得以跟邻居出去吃饭、去异地看望老友、带家人去度假、跟另一半去看电影。如果不用工作或者只做兼职的话好处更多，你就能有更多的时间与你最喜欢的人一起度过。

但是，虽然金钱能让这一切更轻松，显然它并非不可或缺的条件。对自己的生活诸多不满意？我的建议是： 从现在开始制定一个理财计划，然后每个月坚持下去，可能在你一个你不经意的时间里，理想就要实现了。

坚持储蓄和投资，你会达到不用怎么为钱烦心的境界，让你拥有追求梦想的自由。在理想状况下，你想把时间花在自己觉得有意思和令人满意的活动上，或是自己所擅长的、认为自己做得好的事情上。

你若是个有理想有责任的人，你可以在此评估你的目标，然后利用我们的理财工具去实现他，帮助你达成目标我也很开心。

教育计划？

我为什么需要教育计划？

孩子的未来，主要取决于教育，好的教育会使孩子在社会竞争当中具备更强的能力。但近年来，各类教育费用都在不断上升，及早制订合理的子女教育理财计划，为孩子积累未来的教育资金显得越来越重要。

据统计，一般来说，孩子到了一定年龄就要接受相应阶段的教育，不像购房买车，若财力不足可延后进行。尤其是大学、研究生、出国留学等，但大学及后续教育费用高，增长快，距离孩子出生时间很长，容易麻痹家长，一旦积累时间短，很可能没有足够的费用供孩子接受高等教育，使孩子错失成长机遇，造成终生遗憾。

如今2年的国内最普通的EMBA课程也需要30万元，假设每年的通胀率为5％，20年后，你将需要近80万元才能资助你的孩子的拿到EMBA学位。

子女教育保险对比其他理财产品的优势在哪里？一是计划性强。家长可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择保险额度；二是保险可以算做一种长期储蓄。保险公司会监督并定期催促缴纳来完成计划。第三，可以选购附加豁免保险，投保人在保险期内发生重大不幸，可以免交以后各期保费，但被保人到期仍可得到保险公司足额的保险利益。

养老计划？

为什么我需要养老计划？

养老规划是为保证您在职业生涯结束后,仍然可以过自豪而高水平的生活。退休后能够享受自立、尊严、高品质的退休生活是一个人一生中最重要的财务目标，合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，提供金融安全。

退休后最大的开支来自疾病、旅游和长寿。针对这三大问题，我们不仅可以依靠存款储蓄、投资收益，更重要的是可以借助保险退休养老计划，专款专用。年轻时保费的投入会在年老时得到回报。

事实上，最开心的退休者通常是那些有目标感并有重组养老金的人，无论他们的目标是自愿从事自己的爱好、为孩子的运动队充当教练、还是重新开始自己忽略已久的学习。退休生涯让他们有机会追求自己的梦想，而无需担心钱的问题。

医疗及生活水平的不断飞跃，国内的人均寿命不断增长，其结果我们需要面对一个在退休后的漫长生活，一般来说不再有收入，身体素质下降医疗投入增加，有大笔的时间可以支配，这一切都需要退休前自己制定完善的退休养老计划来支撑。

“轻轻松松的日子就要来啦！”60岁的李先生是一名计算机工程师，每天编程、测试的工作一干就是35年，今年60岁的他终于可以退休了，“明天开始就是另一种生活了，每天晨练、遛狗、种花，可不比工作的时候闲呢。”显然，退休后的精彩生活在他心中盘算已久了，“虽然有点舍不得工作，但想到今后每一天都可以做自己生活的主人，随时随地出门旅行不受约束，我还是非常向往的。而且，为了退休，我可是提早了20年做的准备哦。”

原来，李先生在35岁的时候，就开始规划退休生活了。“当时有个国外回来的朋友说，外国人的退休规划从三、四十岁就开始了，他还列了退休后的收入支出表，给我很大的启发。从那以后，我才渐渐将自己的月结余储备起来，有目标地一边投资一边投保。现在看来多亏了那个朋友啊。”

健康计划

为什么我需要健康计划

健康，是我们幸福生活的基石之一，所以人人都想要追求健康。当然我们也无法阻止疾病的到来。面对疾病可能带来的经济风险，我们选择为自己安排一份合适的健康医疗险保单。为自己撑起一把足以挡风遮雨的健康保护伞！

“健康是数字1，财富是数字0；有了1，后面的0越多，就越富有。反之，没有1，则一切皆无。”这是现代人对健康和财富的理解。在我们追求人生幸福的旅途中，健康更是幸福理财的基石所在。但很多固有观念左右着我们，宁可排几小时长队抢包盐，舍不得花十几分钟听听健康如何保险;愿意花几千块钱为汽车买份全险，却不肯花几百块钱为自己的健康添份保障。谁都知道生命和健康比汽车更重要，但消费习惯却本末倒置。

空气质量、水源污染、食品安全、生活压力、遗传因素等等一系列因素导致人不可避免地会生病。区别就在于小病或大病，早发生或晚发生，康复或死亡。无论哪种情况，我们都必须支付高昂医疗费。由于人口结构老化、保健意识增强及医疗保险制度改革，使个人医疗负担不断增加，城镇居民医疗保健支出比重继续上升，通过商业健康险来化解医疗费用压力，已是大势所趋。

快速发展的医疗技术水平，使大部分疾病都将可能被治愈或着被减缓，唯一的区别是高水平的治疗方案需要昂贵的费用支持。

当疾病或意外事故发生时，保险金可以资助你进行治疗，保护你的家庭经济不会因此遭受重大打击，生活仍可以继续。未雨绸缪，提前防范，将风险转移，将疾病带来的经济损失减少到最小，这就是健康保险计划能做到的。

另外要特别提醒你，健康医疗类保险越早投保，就可以越早开始“享受”保障和安心。可千万别等到身体健康状况已经亮起红灯的时候，再想到买保险。那时候，你已经成为不受保险公司欢迎的人，极易被保险公司拒之门外。

保障计划？

 我为什么需要保障计划

   人寿保险最基本、也最重要的功能，就是“保障”。一旦发生意外事故，导致无法外出工作赚钱，生活费用和家庭经济就会顿失依靠，重创家庭经济。为了自己，也为了整个家庭，都应该提前构筑好保障屏障。

     

    现代人的生活方式决定了家庭的债务负担加重，信用卡消费分期还款、低首付比例的贷款买房，贷款买车。让家庭财务处于裸奔状态，一旦收入受到影响或终止，不能如期还款，财务风险将如期而来。

     

    没有人知道，意外和明天，哪个会先来。可以说，意外无处不在。特别是在如今，各类意外风险如影随形。极端天气、各类交通工具、还有我们喜欢的户外运动都增加了风险发生的几率。

     

    总之，足额的家庭保障保险能保证当家庭的收入来源突然中断时，家人至少可以藉保险金维持一段时间的稳定生活，然后重新出发。否则，如果个人自身没有安排好足额的保障，完全被动依赖社保、航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。

     

    那需要买多少保障额度呢？如果想估算一个额度，可以采用“家庭支出法”来衡量。你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你的月支出金额乘与12再乘与（21-孩子的年龄与80-父母年龄的较大者），加上房贷车贷等负债，减去储蓄及流动性好的资产，即可估算出你需要的家庭保障额度。如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。