简而言之，一个人生前创造的财富都叫“身家”，一个人离开后能留给家人的财富都叫“身价”。
举个例子，假如一个人的年收入是50万，那么这个50万就可以看作是他当前的“身家”；如果这个人今年40岁，那他离退休还有20年；即使收入不增加，他在退休前能够为家庭创造的财富也至少有1000万!这个1000万就可以理解为他的“身价”。
那我们应该留多少呢？只要把家人未来的生活费和孩子的教育金、老人的赡养费测算出来就知道了。
一般来讲，留下10-15年的收入给家人比较安心。如果没有这个经济能力，最起码也要留下5年的收入。确保家人有充足的时间过渡。
所以，“身价保障”就是一个人对家庭的爱和责任的体现，它最生动地诠释了什么叫“即使我不在也可以照顾你”！
当然，有的老板会说：“留钱干什么？人都死了还要钱干什么？”
如果这个人是一个孤寡老人，那他当然可以这样想。如果是上有年迈的父母，下面有年幼的孩子，作为一个有爱心和责任感的人而言，都会给家人尽可能地留一点钱。至少不要自己花光了家里的钱，把小孩子未来读书的钱都用光，再留一大笔债务给家人吧？
2生命尊严账户
想一想，我们会在什么情况下拖累家人？人吃五谷杂粮，难免会生病。小病小感冒，看看医生，或者拖两天，喝点红糖水，艾叶泡泡脚也就好了。但是万一生了大病或者重大伤残呢？那就不一样了。
这个时候人会变得很脆弱，精神恍惚，也会给家人造成经济上和精神上很大的压力。最可能的情况是当我们躺在那张最贵的床上时，不能赚钱还得花钱。
你可能会说：“我可以住政府医院啊”
无论你是大老板，还是小老百姓，在疾病面前都是一视同仁的，政府医院没有高低贵贱，没有特需病房，没有VIP通道……一样要排队
再说医疗费。如果这是一笔50万的医疗费，会给这两个人造成什么样的影响？
对于扫地的阿姨来说这50万就是个天文数字。她不仅没法工作，没有收入，还要面对巨额债务。因为政府医院也是有报销范围的，也不是100%报销，还有很多自费的部分，再加上康复费、看护费、误工费、营养费……不敢想像。
对于企业的大老板来说是个微不足道的数字。他可能不会在意钱，100万、200万都花得起，他会在意什么？
他最大的损失就在于因病、因残期间，以及病休期间无法正常经营自己的企业，而造成的损失。
所以，一个人如果没有买健康保险，意味着一切的损失都得自己担。而有了健康险，那就意味着“即使我有事我也不会拖累你”。
那么，健康险需要买多少才够？
一般需要五年的收入那么多。
比如，年收入是100万的人，5年就是500万，这就是他应有的健康险保额；年收入是20万的人，5年就是100万，这就是他应有的健康险保额。
为什么要设定五年呢？那是因为医学上有一个叫“五年存活率”的概念。各种肿瘤根治术后五年内不复发，再次复发的机会就很少了，故常用五年生存率表示各种癌症的疗效。
所以，生了重疾的人未来五年的康复期至关重要。这五年不能再像健康人那样去拼命工作，收入会税减，开支会加大，甚至收入会中断。所以，重疾险的保额应该是参考5年的收入水平来确定。
3生活品质账户
如果一个人不需要前面两个账户，那一定要设立这个生活品质账户。因为，时间不一定会成就一个伟人，但是一定会造就一位老人。
我们在年轻的时候忙碌，希望年老了能过上安稳幸福、有品质的晚年生活。
你有没有做好晚年养老金的准备呢？
养老金有几个特点：
安全：要确定有，不能有被挪用或损失的风险
稳定：要固定有，不能忽多、忽少
持续：要一直有，跟自己的生命等长
专属：要自己有，自己可以自由支配，别人不能动用的，不能谁有密码谁都可以取钱
所以，养老保险单被保险人那一栏应该写上你自己的名字，把自己和除自己以外的人做一个有效地区分。
这不是自私，这是自尊自爱。只有这样才能保证你未来可以有尊严的、优雅地变老。
那么，养老保险买多少才够呢？
我们可以以目标为导向来测算。比如你打算什么时间退休？
你预期的养老金大概是多少？
比方说每月需要2万，那一年就是24万，从退休到平均寿命88岁还有多少年？
假如还有28年，那你至少需要：672万。
假如你有epf，未来养老金可以每月领5000元，那么你还有每月1.5万元的缺口，需要购买养老保险来补充。
你可能会说我的养老金是房子、股票、基金……那都是假的。无论如何，养老金一定要做到防啃、防骗、防借、防挪用、防亏本、防贬值，并且这是一笔钱专属于你的，与你的生命等长的现金流。这才叫养老金！
4未来规划账户
一个家庭的未来就是孩子，一个企业的未来就是传承。您要如何规划未来，确保孩子能够享有好的教育，确保企业能够不因某个人的离开而倒下？
对于孩子，我们可以通过购买教育金保险+附加豁免保费的方式来确保孩子未来的教育不会受父母意外，或是婚姻风险而中断。同时还有防止被挪用、防骗和保值增值的功能；
对于财富传承，我们可以通过购买人寿保险来做好企业资产和家庭资产的有效隔离，在资产传承时合理规避税务和债务风险。同时还有防范经营风险、婚姻风险等。
从某种角度上来说，人人都买了保险，只是说你把保险费交到了保险公司，还是放在了自己的口袋里。也就是风险转移，还是风险自留？
如果保险费放在了自己的口袋，那你就相当于把家人当作“保险公司”，未来由他们来承担这份风险损失。你愿意吗？
所以，如果你真的了解了人寿保险的意义与功用，我相信你一定会为自己和家人购买足额的保险。因为，保险是爱与责任！
做足了这个保障，即使他不得不中途离开家人，也能确保整个家庭的生活品质不受影响。
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