保障计划？

 我为什么需要保障计划

   人寿保险最基本、也最重要的功能，就是“保障”。一旦发生意外事故，导致无法外出工作赚钱，生活费用和家庭经济就会顿失依靠，重创家庭经济。为了自己，也为了整个家庭，都应该提前构筑好保障屏障。

     

    现代人的生活方式决定了家庭的债务负担加重，信用卡消费分期还款、低首付比例的贷款买房，贷款买车。让家庭财务处于裸奔状态，一旦收入受到影响或终止，不能如期还款，财务风险将如期而来。

     

    没有人知道，意外和明天，哪个会先来。可以说，意外无处不在。特别是在如今，各类意外风险如影随形。极端天气、各类交通工具、还有我们喜欢的户外运动都增加了风险发生的几率。

     

    总之，足额的家庭保障保险能保证当家庭的收入来源突然中断时，家人至少可以藉保险金维持一段时间的稳定生活，然后重新出发。否则，如果个人自身没有安排好足额的保障，完全被动依赖社保、航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。

     

    那需要买多少保障额度呢？如果想估算一个额度，可以采用“家庭支出法”来衡量。你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你的月支出金额乘与12再乘与（21-孩子的年龄与80-父母年龄的较大者），加上房贷车贷等负债，减去储蓄及流动性好的资产，即可估算出你需要的家庭保障额度。如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。