通过保险规划未来目标
每个人一生中的不同阶段，一定都有不同的理财需求，年轻时想要累积创业基金、成家前要筹措结婚基金、成家后要为小孩的教育基金操心、工作稳定后还得要为将来退休基金未雨绸缪、还有健康基金等等。保险可以帮助你完成绝大多数的财务规划，特别是保障功能是其他理财工具所不具备的优势，主要特点体现在以下几个方面：
确定性
保险将会帮助人们锁定一个财务目标，确保在任何情况发生时都能使目标得以实现，即使重大疾病发生甚至死亡的不幸事件，保额将帮助投保人实现曾经规划的目标。
灵活性
保险产品，尤其是投资连结保险及累积式分红保险，在资产配置方面具有高度的灵活性，灵活的缴费及支取以适应广泛的财务规划需求。
流动性
大多数保险产品提供了良好的流动性，也提供了保单贷款的方式，保单的现金价值按照一定比例直接从保险公司取得贷款，帮助客户解决暂时资金周转困难的问题。
专款专用
每个人理财都有各自的理财目标，这些目标需要一个理财渠道来帮我们顺利达成，这就是确定的支出需要确定的理财方式，要做到专款专用。比方说健康基金就必须通过重大疾病、医疗保险来解决，其他任何情况都不能动用这笔钱，这就是专款专用。
更广泛的选择
根据保险规划目标所需要达成的时间、回报率和投资者的风险偏好，投资者可量身定制，以满足要求。
对突发事件的防范
保险最基本、也最重要的功能，就是“保障”。无论是罹患疾病或是遭遇意外事故，都可能重创家庭经济。保险可以帮助您提供具成本效益的方式来解决突如其来的风险，帮助家人和自己渡过难关。
定期寿险
无论是城市还是乡村，疾病、意外伤害导致一个家庭失去顶梁柱的情况每天都在大量上演，如果目前还来不及积累充足储蓄，又想为深爱的父母、未成年子女和配偶提供一个没有经济风险的安定未来，保险的作用则是无可替代的。定期寿险是最简单，最便宜的寿险保障，能以较小的成本承担起在自己残疾或身故时给家人提供财务保障这一重要责任。当不幸发生的时候，家庭财务状况不至于崩溃。
健康保障
即使已经有社保，生病也不能给付所有医疗费用，你还是要负担自付额的费用。更重要的是，许多癌症或重大疾病需要使用的昂贵药材，社保都是明列由患者“自付”，要有良好的医疗照护，需要自掏腰包。所谓“养病”，就是要放心好好去疗养病情。若没有购买重大疾病和住院医疗这些医疗险，岂不是要每天担心医疗费用，再加上一年半载没有工作收入的情况下，如何能够安心养病呢？
意外保障
一旦发生意外事故，导致无法外出工作赚钱，生活费用和家庭经济就会顿失依靠。而每月还必须负担房贷、子女教育费、医疗费用、家庭支出等等，这时，如果没有保险，生活势必陷入危险。事实上，可以预先花少少的钱来购买意外险保障，假如发生意外事故而受伤甚至不幸身故，就能得到一笔赔偿，用以维持家人的生活。
养老规划
让我们晚上椅枕床边，静静思考一个问题，由工作至今，我们到底存到了多少钱，10年一轮回，依然一无所有，再过10年也如此，再过30年也如此...... ，但不断提升的生活条件和医疗技术，使中国人的预期寿命已经显著改善，这意味着，我们必须尽早建立养老规划，来帮助我们享受“退休”这个词的真正含义。
养老规划大致可分为两个阶段，即积累（退休前），消费（退休后）。我们假设一个30岁的人计划在60岁退休，预计活到80岁。他的积累阶段是30岁和60岁之间。而使用阶段为60至80岁之间。
应对通货膨胀
通货膨胀会降低货币的购买力，并通过一个戏剧性的累积影响，降低你的实际收入，并使您的生活成本不断增加。因此，必须考虑财务规划来应对通货膨胀。若以5%的通货膨胀率计算，您今天的100万，10年后实际价值是61.39万。您白白损失了近40%。而30年后您将损失77%，100万变成了23.14万，近80万蒸发。你不要以为你存在银行100万就是绝对的安全。100万在30年之后只相当于现在20万的购买力，所以，你的钱如果没有跑过通货膨胀，你的钱就在不断贬值。
财富金字塔
如果人生是一个金字塔，大家都在它的底部开始向上发展，建立健全的财务计划的关键是要建立一个坚实安全的基础，随着年龄的增长和收入的提升把自身的财务逐步独立起来。您一定觉得奇怪，难道一般人的财务都没有独立吗？这就要看您是怎么定义“财务独立”了。这里所说的“财务独立”是指『排除风险、坚持储蓄、理性投资，适度消费』。
买一份适合自己的保险，才能将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司，让您打拼无后顾之忧。
对刚进入职场的新人来说，前几年所选择的生活方式就有可能影响未来的生活模式。只有合理规划每月的收入与开支，确保能有一笔结余，通过逐步的积累，就可以迈向理财的第三步投资。否则一生辛苦工作，到头来可能还在为了贷款、房租、生活费操心，人生苦不堪言。
什么是理性的投资呢？？简单的说就是“投资人了解所欲投资标的的内涵与其合理报酬后，所进行的投资行为”。而为什么财务独立要强调理性投资的重要性呢，因为投资不当可是会导致负债的严重后果呀！也许数年之后，投资所获得的利润就会超过薪资所得，生活品质大大提高，过着优游自在的生活；
消费能力就是您享受人生丰富阅历的基础，做好了前三部，您就有了齐备的养老、医疗保障，丰厚的储蓄，源源不断的投资红利，现在要提醒的只有两个字，适度。
理财的技巧
“你不理财，财不理你”，没有目标的财务规划就像开车漫无目的地行驶，清晰的财务目标和方法会令你事半功倍。
建立目标
人的一生有很多梦想，如事业有成、子女教育、买房购车、度假旅游、安享晚年等。而这些梦想都以经济为基础，投资则是实现梦想的有力工具，根据自身的情况，规划自己的财务目标并逐步修正。
及早开始
及早开始，您将受益于被视为世界第八大奇迹的复利。理财要越早越好，特别对于年轻人，不要小看10元，100元。如果你起步特别早，小流也能汇聚成浩瀚的江海。
王小五决定20岁就开始给自己买了一份累积式分红保险每月交500元。假定每年平均回报率是10%，投资七年不再投资，然后让本利一路成长，一直到60岁，本息和将达到138万。假定李四27岁才开始投资，每月同样500元，每年也是10%，他需要整整33年，27投到60岁累计到139万。晚七年的要追一辈子才追上，27岁的每月500块，要投到60岁才累计到139万。这就是差别，早七年和晚七年的差别。
计划开支
需要培养正确的消费习惯。过日子要懂得精打细算，也要懂得开源节流。可以尝试对个人收支记账，记账是进行理财的第一步，即使最简单的流水账也能记录下钱都花到什么地方去了，这是下一步规划的基础。
定期储蓄
坚持定期储蓄，积累初步的理财资本。要知道积少成多的道理，每次的储蓄即便很少，但是时间长了，也能形成一笔可观的理财资本。
选择投资工具
不同年龄的人，不同的资产水平的人，不同的收入水平的人，选择的工具不一样。没有最优，只有最适合的。结合自己的情况来选择工具，因为个人的风险态度不一样，收入水平不一样，年龄不一样，家庭负担不一样。
【寻找你的天赋，发挥所长，道路便会出现在眼前。】
